ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: Υποστήριξη Επιχειρήσεων Για Δάνειο, Αίτηση & Προϋποθέσεις Χρηματοδότησης

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι χρηματοδοτικό εργαλείο που διευκολύνει την πρόσβαση μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε δάνεια, κεφάλαιο κίνησης και επενδυτική χρηματοδότηση με ευνοϊκότερους όρους.

Μέσα από το Ταμείο Δανείων και το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, οι επιχειρήσεις μπορούν να διεκδικήσουν χρηματοδότηση για ανάπτυξη, εξοπλισμό, ρευστότητα και επιχειρηματική επέκταση.

Στη Business Management σας καθοδηγούμε σε κάθε στάδιο της διαδικασίας: από τον έλεγχο των προϋποθέσεων και την προετοιμασία του φακέλου μέχρι την αίτηση ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, την υποβολή σε KYC (Know Your Customer) και ΟΠΣΚΕ (Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων), την επικοινωνία με την τράπεζα και την παρακολούθηση της αίτησης μέχρι την τελική αξιολόγηση.

Τι Είναι Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ;

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, δηλαδή το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, είναι χρηματοδοτικό εργαλείο της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας μέσω του ΕΣΠΑ 2021-2027. Στόχος του είναι να στηρίξει μικρομεσαίες επιχειρήσεις που αναζητούν χρηματοδότηση για επενδύσεις, κεφάλαιο κίνησης και επιχειρηματική ανάπτυξη.

Πώς Λειτουργεί Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ;

Το πρόγραμμα λειτουργεί μέσα από δύο βασικούς πυλώνες:

Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχει συγχρηματοδοτούμενα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.

Στο Ταμείο Δανείων, το 40% του κεφαλαίου κάθε δανείου χορηγείται άτοκα από το Ταμείο, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται από το πιστωτικό ίδρυμα. Προβλέπεται επίσης επιδότηση επιτοκίου έως 3% για τα πρώτα δύο έτη επί του επιτοκίου που εφαρμόζει η τράπεζα στο δικό της μερίδιο.

Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχει εγγύηση 70% ή 80%, ανάλογα με το υποταμείο, για δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση. Με αυτόν τον τρόπο μειώνεται ο πιστωτικός κίνδυνος για τις τράπεζες.

Παράλληλα, προσφέρει μηδενική προμήθεια εγγύησης και επιδότηση επιτοκίου για τα δύο πρώτα έτη, 2% για Αττική και Νότιο Αιγαίο και 3% για την υπόλοιπη Ελλάδα. Η επιδότηση επιτοκίου δεν εφαρμόζεται στην ανακυκλούμενη πίστωση.

Πώς Σας Υποστηρίζει Η Business Management Στην Αίτηση ΤΕΠΙΧ 3

Η διαδικασία για ένα δάνειο ΤΕΠΙΧ απαιτεί σωστή προετοιμασία, γνώση των προϋποθέσεων και προσεκτική παρακολούθηση κάθε βήματος.

Στη Business Management σας καθοδηγούμε με πρακτικό και οργανωμένο τρόπο, ώστε να αποφύγετε λάθη, καθυστερήσεις και ελλείψεις στον φάκελο.

Συγκεκριμένα:

• Ελέγχουμε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις ΤΕΠΙΧ 3.
• Σας βοηθάμε να επιλέξετε το κατάλληλο χρηματοδοτικό σχήμα.
• Οργανώνουμε τα απαραίτητα δικαιολογητικά και οικονομικά στοιχεία.
• Υποστηρίζουμε τη διαδικασία αίτησης σε KYC, ΟΠΣΚΕ και τράπεζα.
• Συντάσσουμε ή βελτιώνουμε το business plan, όπου απαιτείται.
• Παρακολουθούμε την πορεία της αίτησης μέχρι την τελική αξιολόγηση και εκταμίευση.
• Παρέχουμε συμβουλευτικές υπηρεσίες για την ορθή αξιοποίηση των κεφαλαίων μετά την έγκριση της χρηματοδότησης.

Με εμπειρία στη διαχείριση επιδοτούμενων προγραμμάτων, βοηθάμε τους πελάτες μας να κερδίσουν χρόνο, να αποφύγουν γραφειοκρατικά λάθη και να οργανώσουν την αίτησή τους με μεγαλύτερη σιγουριά.

Γιατί Να Επιλέξετε Τη Business Management;

Η χρηματοδότηση μέσω ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ μπορεί να δώσει σημαντική ώθηση σε μια επιχείρηση. Για να αξιοποιηθεί σωστά, όμως, χρειάζεται προετοιμασία, τεκμηρίωση και έγκαιρη υποβολή.

Στη Business Management, συνδυάζουμε λογιστική, χρηματοοικονομική και συμβουλευτική εμπειρία, ώστε να σας βοηθήσουμε να κινηθείτε με ασφάλεια και καθαρό πλάνο.

• Προσωπική προσέγγιση: Δεν είστε απλά ένας πελάτης. Αφουγκραζόμαστε τις ανάγκες σας και σχεδιάζουμε λύσεις κομμένες και ραμμένες στα μέτρα σας.
• Εξειδικευμένη καθοδήγηση: Σας βοηθάμε να κατανοήσετε τους όρους, τις προϋποθέσεις και τα βήματα της διαδικασίας.
• Οργάνωση φακέλου: Συγκεντρώνουμε και προετοιμάζουμε τα στοιχεία που χρειάζονται για την υποβολή.
• Υποστήριξη μέχρι την εκταμίευση: Παρακολουθούμε την πορεία της αίτησης και σας καθοδηγούμε μέχρι την ολοκλήρωση της διαδικασίας.

ΤΕΠΙΧ 3 Προϋποθέσεις: Ποιες Επιχειρήσεις Μπορούν Να Ενταχθούν;

Οι βασικές προϋποθέσεις ΤΕΠΙΧ 3 αφορούν επιχειρήσεις που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, ανήκουν στην κατηγορία των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας του εκάστοτε χρηματοδοτικού σχήματος.

Βασικά Κριτήρια Επιλεξιμότητας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Για την ένταξη στο πρόγραμμα, εξετάζονται παράγοντες όπως:

• Ο επιλέξιμος ΚΑΔ
• Η οικονομική εικόνα της επιχείρησης
• Ο σκοπός χρηματοδότησης
• Η βιωσιμότητα του αιτήματος
• Η δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου

Η τελική έγκριση εξαρτάται και από την αξιολόγηση της συνεργαζόμενης τράπεζας.

Διαθέσιμα Χρηματοδοτικά Σχήματα ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Ανάλογα με την περίπτωση, η επιχείρηση μπορεί να εξεταστεί για διαφορετικό χρηματοδοτικό σχήμα, όπως:

• Δάνειο μέσω του Ταμείου Δανείων
• Εγγυημένο δάνειο μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας

Ειδικά στο Ταμείο Εγγυοδοσίας, υπάρχουν διαφορετικές κατηγορίες για:

• Γενική επιχειρηματικότητα
• Νεοσύστατες επιχειρήσεις

Σε Ποιες Επιχειρήσεις Απευθύνεται

Το πρόγραμμα απευθύνεται επίσης σε υφιστάμενες ΜμΕ που επιθυμούν:

• Να επενδύσουν στην επιχείρησή τους
• Να ενισχύσουν τη ρευστότητά τους

Πώς Βοηθά Ο Έλεγχος Προϋποθέσεων

Ο σωστός έλεγχος πριν την υποβολή βοηθά να εντοπιστούν πιθανά κενά, λάθος επιλογές χρηματοδοτικού σχήματος ή δικαιολογητικά που χρειάζονται προετοιμασία. Έτσι, η αίτηση ξεκινά με πιο καθαρή εικόνα και καλύτερη οργάνωση.

ΤΕΠΙΧ Δάνειο: Ποσά, Διάρκεια, Εγγύηση & Επιτόκιο

Το δάνειο ΤΕΠΙΧ μπορεί να καλύψει διαφορετικές ανάγκες χρηματοδότησης, όπως επενδυτικά σχέδια, κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού και, στο πλαίσιο του Ταμείου Εγγυοδοσίας, ανακυκλούμενη πίστωση.

Οι όροι διαφέρουν ανάλογα με:

• Το υποταμείο
• Τον σκοπό χρηματοδότησης
• Το καθεστώς ενίσχυσης
• Την πιστοδοτική πολιτική της τράπεζας

Ποσά Δανείων ΤΕΠΙΧ

Τα ποσά των δανείων μπορούν να ξεκινούν από 10.000€ και να φτάνουν έως 10.000.000€, ανάλογα με το Ταμείο, το υποταμείο, τον σκοπό χρηματοδότησης και το καθεστώς ενίσχυσης.

Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Για το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, τα διαθέσιμα ποσά και οι διάρκειες διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου:

• Τα επενδυτικά δάνεια μπορούν να ξεκινούν από 20.000€ και να φτάνουν έως 8.000.000€.
• Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού μπορούν να ξεκινούν από 10.000€ και να φτάνουν έως 500.000€.
• Η διάρκεια μπορεί να φτάσει έως 12 έτη για επενδυτικά δάνεια.
• Η διάρκεια μπορεί να φτάσει έως 5 έτη για δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.

Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Για το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το κατώτατο ποσό δανείου είναι 10.000€ και αφορά και τις δύο κατηγορίες υποταμείου. Προβλέπονται διαφορετικοί τύποι χρηματοδότησης:

• Δάνεια επενδυτικού σκοπού έως 10.000.000€ για το υποταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας και έως 1.500.000€ για το υποταμείο Νεοσύστατων Επιχειρήσεων.
• Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού έως 500.000€ για το υποταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας και έως 200.000€ για το υποταμείο Νεοσύστατων Επιχειρήσεων.
• Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση έως 500.000€ για το υποταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας και έως 200.000€ για το υποταμείο Νεοσύστατων Επιχειρήσεων.

Ποσοστό Εγγύησης

Το ποσοστό εγγύησης διαμορφώνεται ανάλογα με το υποταμείο:

• 70% για το υποταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας
• 80% για το υποταμείο Νεοσύστατων Επιχειρήσεων

Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: Τι Καλύπτει;

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διευκολύνει την πρόσβαση μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε τραπεζική χρηματοδότηση, μειώνοντας μέρος του πιστωτικού κινδύνου για την τράπεζα.

Στην πράξη, αυτό μπορεί να βοηθήσει μια επιχείρηση να προχωρήσει πιο εύκολα σε αίτημα δανειοδότησης, χωρίς όμως να παρακάμπτεται η τραπεζική αξιολόγηση.

Παράλληλα, το πρόγραμμα μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος δανεισμού, καθώς προβλέπει μηδενική προμήθεια εγγύησης και επιδότηση επιτοκίου, όπου αυτή εφαρμόζεται.

Πώς Λειτουργεί Η Εγγύηση Στην Πράξη

Η εγγύηση δεν αντικαθιστά την αξιολόγηση της τράπεζας, αλλά λειτουργεί υποστηρικτικά. Η τράπεζα εξακολουθεί να εξετάζει τον σκοπό της χρηματοδότησης, την εικόνα της επιχείρησης και τη δυνατότητα αποπληρωμής.

Επιδότηση Επιτοκίου

Η επιδότηση επιτοκίου εφαρμόζεται για τα δύο πρώτα έτη του δανείου, σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος. Στόχος της είναι να μειώσει το χρηματοοικονομικό βάρος στα πρώτα στάδια της χρηματοδότησης, όταν η επιχείρηση ξεκινά να υλοποιεί το επενδυτικό ή επιχειρησιακό της πλάνο.

Μηδενική Προμήθεια Εγγύησης

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι ότι η εγγύηση παρέχεται χωρίς προμήθεια εγγύησης. Έτσι, η επιχείρηση αποφεύγει ένα επιπλέον κόστος που συνήθως θα επιβάρυνε τη χρηματοδότηση.

Μειωμένες Εξασφαλίσεις

Η εγγύηση του Ταμείου μπορεί να περιορίσει τις απαιτούμενες εξασφαλίσεις. Για δάνεια έως 50.000€, προβλέπονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Για δάνεια από 50.001€ και άνω, οι εμπράγματες εξασφαλίσεις μπορούν να φτάσουν έως 30% του συνολικού δανείου.

ΤΕΠΙΧ 3 Για Νεοσύστατες Επιχειρήσεις

Για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, το ΤΕΠΙΧ 3 μπορεί να λειτουργήσει ως εργαλείο χρηματοδότησης στα πρώτα κρίσιμα στάδια ανάπτυξης. Μπορεί να υποστηρίξει ανάγκες που σχετίζονται με επένδυση, εξοπλισμό, οργάνωση λειτουργίας ή ενίσχυση ρευστότητας.

Σε αυτή την κατηγορία, η τεκμηρίωση έχει ιδιαίτερη σημασία, επειδή μια νέα επιχείρηση μπορεί να μην έχει μεγάλο οικονομικό ιστορικό. Ο φάκελος πρέπει να δείχνει με σαφήνεια το επιχειρηματικό πλάνο, τον σκοπό της χρηματοδότησης και τον τρόπο με τον οποίο το δάνειο θα στηρίξει την ανάπτυξη της επιχείρησης.

ΤΕΠΙΧ 3 Αίτηση: Πώς Γίνεται Η Υποβολή;

Η αίτηση ΤΕΠΙΧ 3 δεν είναι μια απλή τραπεζική αίτηση. Περιλαμβάνει διαδοχικά βήματα σε ψηφιακές πλατφόρμες, αξιολόγηση επιλεξιμότητας, υποβολή στοιχείων, επιλογή πιστωτικού ιδρύματος και προσκόμιση δικαιολογητικών.

1. Έλεγχος Επιλεξιμότητας & Προετοιμασία Φακέλου

Πριν ξεκινήσει η διαδικασία, ελέγχουμε αν η επιχείρησή σας πληροί τις βασικές προϋποθέσεις του προγράμματος, αν ο σκοπός χρηματοδότησης είναι επιλέξιμος και ποια δικαιολογητικά χρειάζονται για να στηριχθεί σωστά η αίτηση.

2. Υποβολή Στην Πλατφόρμα KYC Της ΕΑΤ

Η διαδικασία ξεκινά από την πλατφόρμα KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Εκεί η επιχείρηση υποβάλλει αίτημα και επιλέγει το πιστωτικό ίδρυμα ή τα πιστωτικά ιδρύματα από τα οποία επιθυμεί να λάβει μη δεσμευτική προσφορά.

3. Υποβολή Στο ΟΠΣΚΕ

Αφού η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή και εκδοθεί ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC, η διαδικασία συνεχίζεται στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων, δηλαδή στο ΟΠΣΚΕ. Εκεί καταχωρείται η αίτηση χρηματοδότησης σύμφωνα με τις απαιτήσεις του προγράμματος.

4. ESG Tracker & Αυτοαξιολόγηση

Η επιχείρηση πρέπει επίσης να συμπληρώσει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, με βάση περιβαλλοντικά, κοινωνικά και κριτήρια εταιρικής διακυβέρνησης. Η συμπλήρωση είναι απαραίτητη για την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα, αλλά τα αποτελέσματα δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας.

5. Τραπεζική Αξιολόγηση & Δικαιολογητικά

Στη συνέχεια, η επιχείρηση συνεργάζεται με την τράπεζα που έχει επιλέξει, προσκομίζοντας τα απαραίτητα οικονομικά, φορολογικά, ασφαλιστικά και επιχειρηματικά στοιχεία. Η τράπεζα αξιολογεί την αίτηση και αποφασίζει για τη δυνατότητα χορήγησης του δανείου.

Δικαιολογητικά Για ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ & Προετοιμασία Φακέλου

Η επιτυχία μιας αίτησης ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν εξαρτάται μόνο από την επιλεξιμότητα της επιχείρησης. Εξαρτάται και από το πόσο σωστά είναι οργανωμένος ο φάκελος που θα υποβληθεί.

Συνήθως απαιτούνται οικονομικά στοιχεία, φορολογική και ασφαλιστική εικόνα, στοιχεία της επιχείρησης, περιγραφή του σκοπού χρηματοδότησης, τεκμηρίωση δαπανών και, όπου χρειάζεται, επιχειρηματικό σχέδιο.

Στη Business Management, βοηθάμε στη συγκέντρωση, οργάνωση και προετοιμασία των απαραίτητων δικαιολογητικών, ώστε η αίτηση να είναι πλήρης, συνεπής και έτοιμη για αξιολόγηση από την τράπεζα.

Business Plan Για ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Το επιχειρηματικό σχέδιο παίζει σημαντικό ρόλο στην τεκμηρίωση του αιτήματος χρηματοδότησης. Πρέπει να εξηγεί με σαφήνεια τον σκοπό του δανείου, τις ανάγκες της επιχείρησης, τις προβλέψεις, τη στρατηγική αξιοποίησης των κεφαλαίων και τη δυνατότητα αποπληρωμής.

Η Business Management μπορεί να αναλάβει τη σύνταξη ή τη βελτίωση του business plan, ώστε να παρουσιάζεται με δομημένο, πειστικό και επαγγελματικό τρόπο.

Επικοινωνήστε Με Τη Business Management

Θέλετε να εξετάσετε αν η επιχείρησή σας μπορεί να αξιοποιήσει το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ;

Η Business Management μπορεί να σας βοηθήσει να οργανώσετε σωστά την αίτηση, τον φάκελο και τα επόμενα βήματα χρηματοδότησης.

Κλείστε ραντεβού σήμερα και δείτε ποια επιλογή ταιριάζει στις ανάγκες της επιχείρησής σας.